UNA POLIZZA SU MISURA PER LA CASA
La casa è un bene fondamentale del patrimonio familiare da conservare e proteggere. Un'assicurazione sulla casa a misura delle proprie asigenze è la via migliore per proteggere un bene così prezioso.
Per scegliere l'assicurazione è necessario raccogliere più informazioni possibile sul proprio immobile; le indicazioni ottenute sulla tipologia del fabbricato (appartamento in condominio, villetta), la sua ubicazione (centro città, periferia, campagna), l'anno di costruzione, le caratteristiche costruttive (cemento armato, calcestruzzo, pietra), lo stato di manutenzione, la destinazione dei locali occupati (uso abitazione o ufficio), ma anche sulla presenza di attività commerciali o produttive vicino all'abitazione (perchè può aumentare la probabilità d'incendio) e sull'esposizione dello stabile a particolari eventi atmosferici (vento, trombe d'aria, grandine), vengono trasformate in clausole da inserire nel contratto.
Per scegliere l'assicurazione è necessario raccogliere più informazioni possibile sul proprio immobile; le indicazioni ottenute sulla tipologia del fabbricato (appartamento in condominio, villetta), la sua ubicazione (centro città, periferia, campagna), l'anno di costruzione, le caratteristiche costruttive (cemento armato, calcestruzzo, pietra), lo stato di manutenzione, la destinazione dei locali occupati (uso abitazione o ufficio), ma anche sulla presenza di attività commerciali o produttive vicino all'abitazione (perchè può aumentare la probabilità d'incendio) e sull'esposizione dello stabile a particolari eventi atmosferici (vento, trombe d'aria, grandine), vengono trasformate in clausole da inserire nel contratto.
I PRODOTTI MULTIRISCHIO
E' possibile proteggere la propria casa da ogni situazione imprevista con una sola polizza. I prodotti assicurativi "multirischio abitazioni" infatti, oltre ad offrire le tradizionali garanzie incendio, responsabilità civile e furto, garantiscono una copertura anche per eventi quali ad esempio l'azione di un fulmine sulle apparecchiature elettriche ed elettroniche dell'abitazione, o per i danni causati da fumo, gas, vapori. Non solo: garantiscono anche la tutela giudiziaria (nel caso di litigio con un vicino che intende ricorrere in tribunale) o alcuni servizi di pronta assistenza in caso di necessità (per la rottura dell'impianto idraulico o per i guasti di quello elettrico).
Sottoscrivere un'assicurazione contro i furti in appartamento costituisce un'ottima integrazione alle difese approntate quali ad esempio la porta blindata ed il sistema di allarme antintrusione.
Le Compagnie offrono due differenti tipi di garanzie, adatte alle diverse esigenze: l'assicurazione a primo rischio assoluto e quella a valore intero. La durata di queste coperture assicurative può essere di un anno o più anni, a scelta. Prima di sottoscrivere polizze di questo tipo è consigliabile seguire alcuni suggerimenti, in grado di attenuare le conseguenze sgradevoli di un furto in casa.
Le Compagnie offrono due differenti tipi di garanzie, adatte alle diverse esigenze: l'assicurazione a primo rischio assoluto e quella a valore intero. La durata di queste coperture assicurative può essere di un anno o più anni, a scelta. Prima di sottoscrivere polizze di questo tipo è consigliabile seguire alcuni suggerimenti, in grado di attenuare le conseguenze sgradevoli di un furto in casa.
L'ASSICURAZIONE A PRIMO RISCHIO ASSOLUTO
L'Assicurazione a primo rischio assoluto è la formula di gran lunga più diffusa e la più semplice, perché non tiene conto dell'intero valore dei beni esistenti nell'abitazione. È possibile avere in casa "cento", ma chiedere di essere coperti "in assoluto" per dieci. In caso di furto l'assicurazione risarcirà fino a dieci, senza necessità di altre valutazioni. La garanzia prevede però limiti specifici per il denaro contante e per i preziosi sottratti.
L'ASSICURAZIONE A VALORE INTERO
L'assicurazione a valore intero copre l'intero valore dei beni contenuti nella casa. Se in casa si hanno beni (mobili, arredi, vestiario, quadri, ecc.) per un valore di "cento" e nella polizza viene indicato tale valore, in caso di furto (ad esempio per un valore di "cinquanta") si viene risarciti della perdita. Ma attenzione: è importantissimo che il valore dei beni indicato in polizza non sia inferiore a quello effettivo perché altrimenti si incorre nella "regola proporzionale" prevista dal Codice Civile (art.1907) e si potrebbe essere risarciti solo in proporzione al valore assicurato.
Così, se il valore dei beni è "cento" e l'assicurazione è per "cinquanta" (per errore di stima, o per risparmiare sull'assicurazione o perché il valore è mutato nel tempo), in caso di furto verrà risarcita solo la metà del danno subito. Le assicurazioni, tuttavia, seguono questa regola con una certa elasticità e, se il valore intero reale differisce solo per un 10%-15% da quello dichiarato, non applicano la regola proporzionale.
Così, se il valore dei beni è "cento" e l'assicurazione è per "cinquanta" (per errore di stima, o per risparmiare sull'assicurazione o perché il valore è mutato nel tempo), in caso di furto verrà risarcita solo la metà del danno subito. Le assicurazioni, tuttavia, seguono questa regola con una certa elasticità e, se il valore intero reale differisce solo per un 10%-15% da quello dichiarato, non applicano la regola proporzionale.
È importante far inserire nel contratto una clausola che preveda il reintegro automatico del capitale assicurato per furto. Dopo un furto, infatti, il capitale viene ridotto in misura pari al valore del risarcimento riconosciuto dalla Compagnia e quindi è possibile trovarsi nella situazione di non essere più coperti dall'assicurazione o garantiti solo per un capitale minimo. Un'altra garanzia da inserire nella polizza è quella che prevede il risarcimento per gli atti di vandalismo commessi dai ladri.
È bene conservare le ricevute o le fatture degli oggetti di particolare pregio o, in alternativa, fotografare quadri, mobili e gioielli. Questa documentazione può essere molto utile nel momento della denuncia del furto all'assicurazione.
Infine, molte Compagnie concedono uno sconto sul premio se in casa è installato un antifurto certificato dall'Imq (l'organismo pubblico che si occupa di verificare la qualità dei sistemi elettrici). Lo sconto può variare in base alle caratteristiche dell'antifurto: ridotto nei sistemi più semplici, maggiore in quelli più raffinati con telecollegamento con le forze dell'ordine.
È bene conservare le ricevute o le fatture degli oggetti di particolare pregio o, in alternativa, fotografare quadri, mobili e gioielli. Questa documentazione può essere molto utile nel momento della denuncia del furto all'assicurazione.
Infine, molte Compagnie concedono uno sconto sul premio se in casa è installato un antifurto certificato dall'Imq (l'organismo pubblico che si occupa di verificare la qualità dei sistemi elettrici). Lo sconto può variare in base alle caratteristiche dell'antifurto: ridotto nei sistemi più semplici, maggiore in quelli più raffinati con telecollegamento con le forze dell'ordine.
Un guasto improvviso al tubo della cucina che, la domenica mattina, rende necessario l’intervento dell’idraulico, l’impianto elettrico che va in corto circuito o lo smarrimento delle chiavi della porta blindata: sono tutti esempi generalmente garantiti dalle assicurazioni di assistenza per l’abitazione, sia come garanzie a sé stanti sia come garanzie aggiuntive delle polizze multirischio abitazione.
Con queste polizze sono coperte le emergenze che rendono necessario l’intervento immediato di un artigiano specializzato. Spesso sono previste anche garanzie aggiuntive che possono andare dall’invio di una baby–sitter, alle consulenze giuridiche, dall’assistenza per gli animali domestici all’invio di una guardia giurata.
In caso di necessità è sufficiente telefonare alla Centrale operativa dell’assicuratore di assistenza che è attiva 24 ore su 24 e 365 giorni all’anno.
Con queste polizze sono coperte le emergenze che rendono necessario l’intervento immediato di un artigiano specializzato. Spesso sono previste anche garanzie aggiuntive che possono andare dall’invio di una baby–sitter, alle consulenze giuridiche, dall’assistenza per gli animali domestici all’invio di una guardia giurata.
In caso di necessità è sufficiente telefonare alla Centrale operativa dell’assicuratore di assistenza che è attiva 24 ore su 24 e 365 giorni all’anno.
Con la copertura di Tutela Giudiziaria per il condominio la Compagnia si obbliga a prendere a carico le spese legali e peritali in tutti i casi, coperti dalla polizza, in cui il condominio, nella persona dell’amministratore in carica, necessiti di assistenza legale per la difesa dei suoi interessi, in sede extragiudiziale e giudiziale.
I principali casi nei quali normalmente operano le garanzie di tutela sono:
recupero dei danni extracontrattuali subiti dal condominio, dall’amministratore in carica e da dipendenti del condominio a causa di un illecito commesso da terzi;
difesa penale dell’amministratore per delitti colposi o contravvenzioni (alcune polizze estendono la copertura anche ai condòmini per le responsabilità connesse alle relative abitazioni);
controversie di lavoro con i dipendenti del condominio (custodi, giardiniere ecc);
controversie contrattuali con fornitori di beni e servizi per il condominio;
controversie con condòmini per il recupero di quote condominiali.
Qualche esempio:
richiedere la quota di spettanza del condòmino insolvente;
richiedere il rispetto, da parte del condòmino, di una specifica norma condominiale;
difendersi nei confronti delle ingiuste pretese avanzate dal custode del condominio (esempio: ferie, liquidazione, ecc.);
agire nei confronti del fornitore del condominio che consegna della merce difettosa e rifiuta di sostituirla.
I principali casi nei quali normalmente operano le garanzie di tutela sono:
recupero dei danni extracontrattuali subiti dal condominio, dall’amministratore in carica e da dipendenti del condominio a causa di un illecito commesso da terzi; difesa penale dell’amministratore per delitti colposi o contravvenzioni (alcune polizze estendono la copertura anche ai condòmini per le responsabilità connesse alle relative abitazioni); controversie di lavoro con i dipendenti del condominio (custodi, giardiniere ecc); controversie contrattuali con fornitori di beni e servizi per il condominio; controversie con condòmini per il recupero di quote condominiali. Qualche esempio:
richiedere la quota di spettanza del condòmino insolvente; richiedere il rispetto, da parte del condòmino, di una specifica norma condominiale; difendersi nei confronti delle ingiuste pretese avanzate dal custode del condominio (esempio: ferie, liquidazione, ecc.); agire nei confronti del fornitore del condominio che consegna della merce difettosa e rifiuta di sostituirla. |
LA TUTELA GIUDIZIARIA PER LA VITA PRIVATA - LA FAMIGLIA
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Con la copertura di Tutela Giudiziaria per la vita privata la Compagnia si obbliga a prendere a carico le spese legali e peritali in tutti i casi, coperti dalla polizza, in cui il contraente o un qualsiasi altro componente del nucleo familiare assicurato necessiti di assistenza legale per la difesa dei suoi interessi, in sede extragiudiziale e giudiziale.
Questo tipo di polizza solitamente prevede anche la copertura del lavoratore dipendente.
I principali casi nei quali normalmente operano le garanzie di tutela sono:
recupero dei danni extracontrattuali subiti dal contraente o dai componenti del nucleo familiare assicurato a causa di un illecito commesso da terzi;
difesa penale per delitti colposi o contravvenzioni del contraente o dei componenti del nucleo familiare assicurato;
controversie relative alla proprietà, o locazione di immobili che costituiscono abitazione, anche temporanea o stagionale;
controversie in materia di lavoro dipendente, nonché previdenziale ed assistenziale;
controversie di natura contrattuale nella vita privata.
Qualche esempio:
richiedere i danni dal vicino perché ha lasciato i rubinetti aperti ed ha allagato i locali della casa al mare del contraente;
tutelare i propri diritti nei confronti dell’agenzia di viaggi nel caso di vertenze contrattuali (ad esempio: l’albergo non aveva le caratteristiche concordate);
difendersi nei confronti dello sfratto illegittimamente intimato dal padrone di casa;
garantire la difesa penale nel caso il contraente subisca un imputazione per aver provocato lesioni ad un terzo andando in bicicletta.
Questo tipo di polizza solitamente prevede anche la copertura del lavoratore dipendente.
I principali casi nei quali normalmente operano le garanzie di tutela sono:
recupero dei danni extracontrattuali subiti dal contraente o dai componenti del nucleo familiare assicurato a causa di un illecito commesso da terzi; difesa penale per delitti colposi o contravvenzioni del contraente o dei componenti del nucleo familiare assicurato; controversie relative alla proprietà, o locazione di immobili che costituiscono abitazione, anche temporanea o stagionale; controversie in materia di lavoro dipendente, nonché previdenziale ed assistenziale; controversie di natura contrattuale nella vita privata. Qualche esempio:
richiedere i danni dal vicino perché ha lasciato i rubinetti aperti ed ha allagato i locali della casa al mare del contraente; tutelare i propri diritti nei confronti dell’agenzia di viaggi nel caso di vertenze contrattuali (ad esempio: l’albergo non aveva le caratteristiche concordate); difendersi nei confronti dello sfratto illegittimamente intimato dal padrone di casa; garantire la difesa penale nel caso il contraente subisca un imputazione per aver provocato lesioni ad un terzo andando in bicicletta.
